梦见抓鱼是什么意思2、友邦保险委派专业团队做资产配置，资产配置分散且投资稳健，独特的分红派息方式，历史回报稳定性高；
「充裕未来3」最大的变化是加入了更改受保人的独有特性！由第一个保单年度终结时起，持有人可以申请更改受保人，而且是最多两次！这突破了传统分红储蓄寿险不能更改受保人的，真正的可以让保单不停延续3代人。
值得注意的是，更改受保人一经作实，则不能还原。假设在第一次更改受保人后，持有人希望将受保人由新受保人还原至原有受保人，需按程序重新申请。一经批核后，将被视为更改了受保人两次及不能再申请更改受保人。若该新受保人的总每年保费不超过指定的保费限额，该新申请则毋须健康审查。申请本选项时，新受保人之年龄必须为15日至60岁。
一旦受保人更改获得接纳，所有附加契约将自动终止（付款人保障附加契约（如有）除外，若新受保人在申请本选项时之年龄为15日至17岁，此附加契约将继续生效而其保费或会根据任何不同之保障年期有所调整）。
除了短期回报比【充裕未来2】略低外，长期回报会更加高，充裕未来美元储蓄本来就是作为长期投资的美元资产配置，长期回报高会更受到欢迎。
上图是以0岁男孩，每年供款1万美金，供款5年期为例，从充裕未来2和充裕未来3的比较图中，可以发现以下几个区别：
才开始有；现金价值，保单前15年充裕未来2值高于充裕未来3，从第15年开始充裕未来2和充裕未来3的现金价值一致；
复归红利，充裕未来2在保单前61年都是高于充裕未来3，从保单62年开始，充裕未来3高于充裕未来2，但是即使到保单第100年，高出部分有限；
终期分红，从保单第5年开始，充裕未来3几乎全面高于充裕未来2，比较诡异的是在保单第20年时充裕未来3低于充裕未来2，而且仅有这一年。
总额（A+B+C）,在保单前25年，充裕未来2高于充裕未来3，从保单第26年开始，充裕未来3全面高于充裕未来2。
同等市场情况比较：若每年投入10万美元，缴付年期为5年，那么保诚【隽X】、友邦【充裕未来2】、友邦【充裕未来3】、宏利【宏X】4份计划的收益如下：
友邦【充裕未来3】收益率略高于保诚【隽X】、友邦【充裕未来2】、宏利【宏x】等畅销储蓄险产品。
在孩子18—21岁时每年提取5万美金作为大学的教育金。共计提取20万美金，提取完账户中剩余价值约为9.8万美金，可以选择将账户中的剩余价值全部取出，也可以选择让剩余资金继续在账户中复利滚存。
若选择让账户中的剩余资金继续在账户中复利滚存，那么在孩子30岁时账户中总现金价值复利生息为18.5万美金，可以将其全部取出作为孩子的创业金使用。
很多父母会早早的为孩子买房，孩子小的时候收租，孩子大了又可以做为婚房，真是一举两得。但现实中经常遇到很多问题，比如等孩子长大后发现这套房子离公司太远、孩子不喜欢房子的装修风格要求重新装修、房子不够大、想要卖掉迟迟卖不出去、再买房还要交房产税等等。
如果拿500万人民币出来买一套“房”，从第10年开始收45万/年租金，既不用担心收不到租，又不用担心装修会老化，更不用担心房子产权问题，还不用交房产税、物业费、维修费，不但可以收一辈子“豪宅”的租，“房子”的价值还在一直涨，扣除每年收租45万后，30年后“房子”已经从当初的500万涨到700多万，不但“房价”持续上涨，还可随时“卖房”提取现金。
第11年开始每年提取7万美金，一直提取到100岁，共提取89年，总共可以提取623万美金；可以选择将账户中的剩余价值全部取出，也可以选择让剩余资金继续在账户中复利滚存。此时账户中还有剩余价值1648万美金，可以作为财富传承给下一代。那么该账户现金价值共计2271万美金，相当于已费的28倍之多。
假设30岁女士，每年存1万美金，仅需存5年，共存5万美金。（保费金额由人，此处仅为举例，根据自己未来养老金的需求调整投资金额）
选择在60岁时开始每年提取1万美金作为养老金，一直提取到80岁，共提取了21年，总共可以提取21万美金，此时账户中还有剩余价值100万美金，可以作为财富传承给下一代，那么该账户现金价值共计136万美金，相当于已费的27倍之多。
假设30岁男士以0岁儿子作为受保人，每年存10万美金，仅需存5年，共存50万美金。（保费金额由人，此处仅为举例，根据自己需求调整投资金额）
子女教育金：在孩子18—21岁时每年提取6万美金作为大学的教育金。共计提取24万美金，提取完账户中剩余价值约为101万美金，可以选择将账户中的剩余价值全部取出，也可以选择让剩余资金继续在账户中复利滚存。
个人养老金：若选择让账户中的剩余资金继续在账户中复利滚存，且每年继续提取10万-15万美元作为自己的养老金，从第30年到50年（自己60岁-80岁）总共提取265万美元养老金；第50个年度即80岁，户口还有251万美元，可以一次性提取，也可以继续滚存作为孩子的养老金。
子女养老金：若选择让账户中的剩余资金继续在账户中复利滚存，且每年继续提取20万-25万美元作为子女的养老金，第60个年度（孩子60岁）开始到第80个年度（孩子80岁），总共提取475万美金作为子女的养老金，在子女80岁时候，户口结余还有843万美元。
财富传承第三代：总共提取子女教育基金24万美元，自己养老金265万美元，子女养老金475万美元，共计提取764万美元；最后还有843万美元一次过给第三代，总共提取1607万美元，相当于已费的32倍之多。
在对比完【充裕未来3】和【充裕未来2】，以及PK完市场同类产品的预期回报率后，接下来和大家一起分享下几个客户特别关注的关于储蓄险的线、为什么的分红储蓄产品经常要调整收益率？
由于市场竞争的需要，保监会监管的要求，市场的变换，储蓄分红的收益率调整过去5年经历了三个主要阶段的调整。
各大保险公司军备竞赛从保X的隽X产品开始，到大都X的耀X登峰至极，各家保险公司都在不断向上调整收益率复利达到近7%，这个给保险公司投资部增加了非常高的难度和客户收益的不确定性，特别是某些公司过去连续几年卖出那么多高预期收益产品，投资很难做到只能对于已经买了的客户下调收益率，狠狠的打脸，具体哪家公司可以私下联系沟通。
2017年初保监会加强对保险的销售监管，出台了GN16 《承保长期保险业务》，要求在保单计划书中公开红利实现率。很多公司就怂了，预期收益率便开始下调，慢慢回归至长期复利5-6%。客户朋友们在投保时一定要看公司产品的回报实现率，很多储蓄产品都是新出的2-3年还没有预期回报率出来，只能参考公司过去同类别产品的预期实现率。
除了提到的3个配置保险的主要因素外，配置保险还有多一个因素是海外资产配置和美元资产配置的需要。
内地保险公司长期的资产配置存在资产荒，即便有些公司可以配置长期的基建项目，但是这些项目毕竟特别有限。所以内地保险公司很难通过提高整个资产组合的久期来提高预期收益。
保险公司在推出新产品时，一定是会评估投资和历史的投资经验来设定一个投资收益率假设。理论上来讲，如果公司给出了这个预期收益率，那么公司是通过非常多的精算假设去推演投资情景。虽然非回报只是预期，然而在目前分红保险复利5%左右的长期回报下，居于目前长期债券回报也是5-8%的回报，且长期情况下蓝筹股票的投资回报率还是高于债券的，这个预期回报率还是比较靠谱的。
内地客户对于保险的信心也是主要体现在保险更加成熟和法律更注重契约，很多大公司通过几十年的积淀建立了自己的品牌形象和在客户心中的口碑，如果预期实现不了或者有差别太大，那么客户将对这间保险公司失去信心，用脚投票选择其他公司。所以在GN16要求公布收益率后，有些公司因为分红实现率达不到，销售受到比较大的影响。
买保险本身就是为了资金安全有保障，大公司规模庞大，投资选择和分散性方面可以更加灵活，比如一栋收租特别稳定的写字楼200亿，一般一年就几十亿保费规模的公司就没有这个实力去配置。
此外规模优势，资产规模庞大的公司的投资部需要的人员也不见得比一般中小型保险公司需要的多，大型公司代理人规模更加庞大，每次新产品收到的保费规模更多，更便于分散性投资。历史分红记录好的保险公司显示了这些公司对自己品牌的重视和对客户的承诺履行度，一定要选择有信誉度的历史分红做的好的保险公司，比如国寿海外、友邦、富卫等公司的分红实现率更是全面接近100%。