客户基金资料
杨杨今年25岁，在一家私营企业工作，老公今年26岁。家庭工资收入每年8万元左右，家庭开支每年3.82万元。目前家庭有定期存款1.8万，有一套市价30万的自住房，现在还有10.23万元的房屋贷款。夫妻俩都有社保。
理财目标：1、再购房，总价合计20万以内。
2、5年购车，10万以内。
以杨杨家的收入及支出情况分析，目前应该处于二界到温馨小家的过渡期，暂时没有赡养老人和抚养子女的负担，有充分的时间来积累家庭财富，壮大家庭资产，为日后的各项家庭目标打基础。
与收入相比，杨杨家的日常消费控制的比较合理，能开支后还有近4万元的节余，家庭储蓄能力较强；相应的，杨杨家资产的投资略显保守，有更多节余时，考虑投资基金、国债等金融理财产品，提升资产的投资收益及抗通货膨胀能力，为家庭增加工资以外的投资收益。
理财目标及分析
现阶段主要有以下几个理财目标，下面将针对杨杨提的每一项目标做具体分析，推测这些目标的可行性及具体实施方案。
1、再购房，总价合计20万以内
20万按三层按揭算，首付6万，加各种契税，至少应该准备7万元的购房款。如果今年买，仅靠银行存款和今年一年的工资收入，资金上有压力，而且今年小宝贝要出生，各种花消还在后头，不管是自住还是投资，杨杨推迟一年购房，到买房时可以考虑两人的住房公积金，办理公积金贷款，享受商业利率没有的贷款优惠。
2、5年购车，10万以内
车完全是一种消费品，不但会花去你的积蓄，还会花去日后的工资，被形象的比如为第二个子女。杨杨未来五年内若都是8万元左右收益的话，慎重考虑买车，因为您还面临着抚养小孩、供房等硬性支出指标。
3、想通过金融投资获得收益
目前有1.8万的银行存款，无其他金融理财产品。目前比较热门和受老百姓认可的当属式基金、国债、股票，股票的风险不可估量，不推荐理财初学者购买。尝试式基金，从基础知识了解开始，选择行业排名靠前的基金公司旗下好的基金购买，长期投资，最好是定期定投，及鼓励了储蓄，又分摊了风险。
4、育儿。孩子将于今年5月出生。
待小孩出生后，家庭每月大约会因此增加1000元左右的开支，需要夫妻两合理调整家庭日常开销，使家庭的月节余能力不会为此而下降很多。另外，从小宝宝开始，建立小孩抚育资金帐户，每月定期存入部分资金（在不影响家庭生活质量的前提下），长期，以为日后小孩教育费用做准备。
5、夫妻双方单位有医疗保险和公积金。其他保险有需求，但不了解。
社保只能满足家庭基本的医疗、养老需要，必须要有商业保险作为补充，才能给家庭及其最大的保障。每年拿出家庭收入的10%资金购买保险，夫妻俩可以选择意外、重大疾病、养老等三类保险，小孩可选择健康医疗险，保额适中，保费不宜太高。
理财规划
1、选择公积金购房
两年后，杨杨家大概有约9万元的储蓄，这是就可以首付三层按揭一套价值20万以内的商品房了。
还贷方式提取公积金还贷主要有三种方式。其一，借款人可以用夫妻两的公积金，一次性冲还全部贷款本息；其二，选择“预还若干月”贷款，即由贷款银行逐月冲减月还款额，“预还若干月”期间，借款人可以暂停还款。但在冲减完毕后的次月，借款人仍需按原借款合同的约定继续还贷。
除了以上两种方式外，借款人还可以选择第三种方式部分贷款。按照这种方式，每年冲还一次公积金贷款后，借款人再根据剩余的贷款本金和期限，重新计算月还款额或还款期。借款人可以选择“贷款期限不变，月还款金额减少”。即部分贷款本金后，贷款利率、还款次数不变，重新计算月还款金额；也可以选择“贷款期限缩短，月还款金额不变”。即归还部分贷款本金后，贷款利率不变、还款次数减少，重新计算贷款期限。
在这里楼主家选择第二种贷款方式，这样可以减轻家庭每月的还贷压力。
2、推迟购车计
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